Aussie Mortgage Calc

核心用法

aussie-mortgage-calc 是一款专为澳大利亚房产市场设计的离线房贷计算工具，通过 CLI 命令快速完成多种关键财务计算：

• LVR 计算：评估贷款价值比，自动提示是否需要 LMI（超过80%时）
• 印花税：覆盖 NSW、VIC、QLD、SA、WA、TAS、ACT、NT 八大州/领地，自动应用首置买家豁免/优惠
• LMI 估算：基于 LVR 区间提供简化的贷方房贷保险费用估算
• 还款计算：支持本金+利息（P&I）和只付利息（IO）模式，输出月付/双周付/周付金额
• 借款能力：辅助评估可贷额度

显著优点

1. 完全离线：无需 API 密钥或网络连接，保护用户财务隐私
2. 州级精准度：2026年最新税率，直接对接各州税务局数据
3. 首置买家友好：自动计算 FHB 豁免门槛（如 NSW <$80万全免，$80-100万优惠）
4. 输出灵活：支持 --json 机器可读格式，便于集成工作流
5. 零配置即用：单二进制文件，无依赖安装

局限性与风险

• LMI 仅为估算：实际保费因贷方、借款人职业、信用评分而异
• 政策时效性：州政府可能临时调整税率，需定期更新
• 非财务建议：明确标注教育用途，重大决策需咨询持牌经纪
• 地域限制：仅适用于澳大利亚司法管辖区

适合人群

• 房产买家（尤其是首置买家）做购买前测算
• 房贷经纪人快速生成客户报价
• 房产投资者评估多州持有成本
• 财务规划师用于情景模拟

常规风险

| 风险类型 | 说明 |

|---------|------|

| 计算误差 | 简化模型可能与实际银行系统有细微差异 |

| 政策滞后 | 2026年后税率变动需手动更新工具 |

| 过度依赖 | 估算结果不可直接作为贷款申请依据 |

核心用法

aussie-mortgage-calc 是一款专为澳大利亚房产市场设计的离线计算工具，通过 CLI 命令行提供五大核心功能：

1. LVR 计算 — 输入房产价值和首付金额，即时输出贷款价值比及是否需要缴纳 LMI（超过80%阈值自动提示）
2. 印花税计算 — 覆盖 NSW、VIC、QLD、SA、WA、TAS、ACT、NT 八大州/领地，自动识别首次购房者优惠（FHB）政策
3. LMI 估算 — 基于 LVR 区间快速估算贷款人抵押保险费
4. 还款计算 — 支持等额本息（P&I）与只还利息（IO）两种模式，输出月/双周/周供金额
5. 借贷能力估算 — 综合收入、负债评估可贷额度

所有命令支持 --json 输出，便于集成至工作流或报表系统。

显著优点

• 绝对离线安全：零网络请求、零 API 依赖、零第三方包，彻底杜绝数据外泄与供应链攻击
• 政策时效性：内置 2026 年最新税率与各州 FHB 豁免阈值（如 NSW 80万以下全免、80-100万部分减免）
• 专业场景覆盖：针对澳洲房产交易中的高频计算场景（LMI 触发判断、外国买家附加费、投资/自住差异化税率）
• 输出标准化：JSON 格式便于房贷经纪人批量处理客户方案对比

潜在局限

• LMI 为估算值：实际保费因贷款机构、借款人职业、信用评分而异，需以 lender 正式报价为准
• 政策更新依赖维护：各州印花税政策可能年中调整，需关注版本更新
• 无可视化界面：纯 CLI 工具，对非技术用户有一定学习成本
• 法律免责明确：文档标注"仅供教育参考，不构成金融建议"，重大决策仍需持牌 mortgage broker 或 financial advisor 确认

适合人群

• 房贷经纪人/贷款专员：快速生成客户方案对比，提升咨询效率
• 房产投资者：多州投资组合的税务成本测算
• 首次购房者：实时验证首付准备是否触发 FHB 优惠门槛
• 开发者/数据分析师：通过 JSON 输出集成至房产分析 pipeline

常规风险提示

虽获 S+ 安全评级，用户仍需注意：计算结果基于预设税率与公式，不包含 lender 特殊政策、风险评级调整、或实时 RBA 利率变动。跨州购房时，外国买家附加费（Foreign Surcharge）与印花税可能叠加，建议交叉核对州政府 Revenue Office 官方计算器。