核心定位
InvAssistant v2.1.1 是一套可执行的个人投资框架，专为A股、港股、美股全市场设计。其核心理念是"组合优先于选股，资产分层优先于规则细节，纪律优先于灵感"——用系统化规则替代主观判断，用资产分类决定交易语义。
核心用法
三层资产分类：
- A类（平台核心）：COST/LLY等长期护城河资产，禁用追踪止损，仅3类基本面理由可卖，策略是DCA+HOLD
- B类（高弹性周期）：高Beta成长股，适用追踪止损（-15%/-20%）+仓位管理，QMS<40触发减仓
- C类（低波动收益）：宽基ETF/公用事业，纯DCA再平衡
7条不可Override的红线：单标的≤25%、单行业≤35%、AI叙事≤50%、组合回撤>-12%卫星仓减半、>-15%总仓≤60%、VIX≥40时全组合≤50%、Pre-Trade Log登记率100%。
QMS 4因子评分：质量(Quality)+动量(Momentum)+安全边际(Safety)，用于B类减仓触发和候选池筛选。
A股三条件建仓：引擎评分≥80+连续3日在榜、当前价≤动态目标价、MA20走平/拐头，三条件全过才建仓（弹性窗口=2/3满足+半仓试探）。
显著优点
1. 语义清晰：持仓vs观察池严格区分，未持仓不存在"减仓"；A类价格回撤≠卖出信号，避免洗出长期赢家
2. 规则可执行：从盘前分析到交易决策有完整SOP，强制30分钟延迟决策+100%日志登记
3. 风险分层：7红线覆盖集中度、行业、叙事、回撤、系统性风险，且不可Override
4. 模式D创新：A类候选池（COST/LLY/AXP/MCO）-10%即建仓50%，不带观察延迟，承认优质资产回调即机会
5. 反人性设计：月换手率红线从25%降至15%，抑制过度交易；接下来6-12个月冻结规则新增，强制执行复盘
潜在缺点与局限
- 依赖数据源：westock-data为主，若数据源中断或延迟，技术指标和QMS评分失效
- A类误判风险：需准确识别"平台核心"vs"周期叙事"，v2.0最大教训就是把A类当B类管理
- 弹性窗口模糊：2/3条件+偏差≤10%的"半仓试探"仍有主观空间
- 港股流动性：主动买入按ABC管理，但配股/激励持仓的"警戒线+48h评估"依赖人工判断
- VIX滞后性：VIX≥40才触发减仓，可能错过早期系统性风险信号
适合人群
- 有2年以上投资经验、能区分护城河与周期叙事的个人投资者
- 厌倦了"选股焦虑"、希望建立系统纪律的进阶散户
- 持有A/B/C类混合组合、需要差异化管理工具的用户
- 能接受"大部分时间不交易"的反共识投资者
常规风险
- Override滥用：虽限2次/季，但分级权限设计可能被钻空子
- 财报豁免阀误用：浮盈≥30%&仓位<30%可跳过敏感财报期减仓，需警惕"浮盈幻觉"
- 时间止损遗忘：A股精选层6个月观察期到期强制评估，易被忽视
- 跨市场传导：中美对冲设计下，单一市场极端行情可能触发另一市场的过度防御