核心功能
Portfolio Optimizer 是一款面向个人投资者的投资组合管理工具，专注于通过量化分析优化资产配置。其核心功能涵盖四大模块：
1. 组合分析：提供持仓结构拆解、行业敞口分析、风险指标计算（波动率、Beta、夏普比率）及多元化评分，帮助投资者清晰了解当前持仓特征。
2. 智能再平衡：支持阈值触发（如偏离目标配置5%以上）、定期日历（季度/年度）及税务感知三种再平衡策略，自动计算所需交易并预估资本利得税影响。
3. 税务损失收割：识别浮亏头寸以抵消收益，自动区分短期/长期损失，规避洗售规则（Wash Sale Rule），并推荐替代证券。
4. 风险评估：计算组合波动率、最大回撤、风险价值（VaR）、市场Beta及相关性矩阵，量化下行风险。
显著优点
- 本地化运行，数据无需上传云端，隐私可控
- 支持成本基准输入，精准计算税效
- 多维度风险指标，超越简单收益率分析
- 免费层级覆盖基础功能，降低使用门槛
潜在局限
- 依赖
yfinance获取价格数据，存在数据源不稳定风险 - 未明确说明回测功能，策略验证能力有限
- 税务计算基于美国税制（ wash sale 规则），非美用户需本地适配
- 缺乏实时交易执行接口，仅输出建议需手动操作
适合人群
- 自主管理投资组合的DIY投资者
- 对税务优化有需求的美国税务居民
- 希望系统化资产配置但不愿支付高昂投顾费用的用户
常规风险
- 数据风险：Yahoo Finance 数据延迟或中断可能导致分析偏差
- 模型风险：历史风险指标不保证未来表现
- 税务风险：自动化建议需人工复核，跨境税务规则不支持
- 技术风险：Python 环境依赖，非技术用户部署存在门槛