核心功能
这款澳洲房贷计算器是专为澳大利亚房产买家设计的综合性财务工具，覆盖购房全流程的关键计算需求：
1. LVR（贷款价值比）计算
- 快速评估贷款金额占房产价值的比例
- 判断是否需要支付LMI（贷款人房贷保险）的分水岭（80%）
2. 月供精确计算
- 本息同还（P&I）：标准等额本息公式，支持30年、25年等常见期限
- 只还利息（IO）：投资房常用模式，现金流压力更小
3. 全澳印花税查询（2024-25年度）
- 完整收录八大州/领地的累进税率表
- 特别标注首次置业者减免政策（各州差异显著：NSW最高豁免$80万，QLD新房补贴$3万等）
4. LMI估算
- 按LVR档位（80-85%、85-90%、90-95%）提供保费区间参考
- 提示可资本化（加入贷款本金）
5. 首次置业补贴（FHOG）速查
- 各州补贴金额及房产上限一目了然
6. borrowing power快速估算
- 年收入5-6倍法则，辅助购房预算规划
显著优点
- 地域精准：针对澳大利亚各州不同税制设计，非通用模板
- 政策时效：明确标注2024-25年度税率，含最新首次置业优惠
- 官方背书：税率数据源自各州Revenue Office官网，权威可信
- 实用导向：公式附实例，即查即用
局限与风险提示
- 估算性质：LMI、borrowing power均为区间参考，实际以 lender 审批为准
- 政策变动风险：印花税、补贴金额可能随州预算调整
- 非专业建议：明确声明需咨询持牌房贷经纪或财务顾问
- 无实时连接：未接入API，无法获取实时利率或自动计算
适用人群
- 首次置业者（FHB）评估各州优惠差异
- 房产投资者计算现金流与LMI成本
- 跨州购房者对比不同地区税负
- 需要快速数字验证的房贷从业者
来源可信度
由澳洲本土金融服务平台 Oney & Co 构建，税率数据均链接至各州政府Revenue Office官网，属T1级可信来源。