Aussie Mortgage Calc

核心功能

这款澳洲房贷计算器是专为澳大利亚房产买家设计的综合性财务工具，覆盖购房全流程的关键计算需求：

1. LVR（贷款价值比）计算

• 快速评估贷款金额占房产价值的比例
• 判断是否需要支付LMI（贷款人房贷保险）的分水岭（80%）

2. 月供精确计算

• 本息同还（P&I）：标准等额本息公式，支持30年、25年等常见期限
• 只还利息（IO）：投资房常用模式，现金流压力更小

3. 全澳印花税查询（2024-25年度）

• 完整收录八大州/领地的累进税率表
• 特别标注首次置业者减免政策（各州差异显著：NSW最高豁免$80万，QLD新房补贴$3万等）

4. LMI估算

• 按LVR档位（80-85%、85-90%、90-95%）提供保费区间参考
• 提示可资本化（加入贷款本金）

5. 首次置业补贴（FHOG）速查

• 各州补贴金额及房产上限一目了然

6. borrowing power快速估算

• 年收入5-6倍法则，辅助购房预算规划

显著优点

• 地域精准：针对澳大利亚各州不同税制设计，非通用模板
• 政策时效：明确标注2024-25年度税率，含最新首次置业优惠
• 官方背书：税率数据源自各州Revenue Office官网，权威可信
• 实用导向：公式附实例，即查即用

局限与风险提示

• 估算性质：LMI、borrowing power均为区间参考，实际以 lender 审批为准
• 政策变动风险：印花税、补贴金额可能随州预算调整
• 非专业建议：明确声明需咨询持牌房贷经纪或财务顾问
• 无实时连接：未接入API，无法获取实时利率或自动计算

适用人群

• 首次置业者（FHB）评估各州优惠差异
• 房产投资者计算现金流与LMI成本
• 跨州购房者对比不同地区税负
• 需要快速数字验证的房贷从业者

来源可信度

由澳洲本土金融服务平台 Oney & Co 构建，税率数据均链接至各州政府Revenue Office官网，属T1级可信来源。

核心功能

aussie-mortgage-calc 是一款专为澳大利亚房产买家设计的综合计算参考工具，提供六大核心计算维度：

1. LVR（贷款价值比）：快速计算贷款占房产价值的比例，判断是否需要支付LMI
2. 月供计算：支持本息同还（P&I）与只还利息（Interest Only）两种模式，采用标准房贷公式
3. 印花税查询：覆盖澳大利亚8个州/领地的阶梯税率表（2024-25年度），包括NSW、VIC、QLD、WA、SA、TAS、NT、ACT
4. LMI估算：针对80%以上LVR的贷款，提供0.5%-4.5%的保费区间参考
5. 首次置业优惠：汇总各州First Home Buyer印花税减免政策及首次置业补贴（FHOG）金额
6. 借款能力估算：基于收入倍数的快速测算规则

显著优点

• 权威数据来源：税率表直接引用各州政府收入局官网（Revenue NSW、State Revenue Victoria等），并附官方链接
• 地域针对性强：澳大利亚房产交易规则复杂且州际差异大，该工具填补了通用计算器无法覆盖的本地化需求
• 政策时效性明确：标注2024-25年度数据，提醒用户关注政策变动
• 零隐私风险：纯文档型工具，无数据收集、无账户系统、无云端存储

局限性与注意事项

• 估算性质：所有结果均为参考值，实际印花税、LMI保费、贷款额度需以政府机构及银行审批为准
• 政策变动风险：澳洲各州房产政策调整频繁（如2024年昆州FHOG从$15,000提升至$30,000），建议交叉验证最新信息
• 无实时计算功能：用户需手动代入公式计算，不具备交互式输入界面
• 税务建议非替代专业咨询：免责声明明确排除作为法律/财务建议的效力

适合人群

• 计划首次置业的澳大利亚居民或移民
• 房产投资者进行多州置业成本对比
• 房贷经纪人快速查询各州税率差异
• 海外买家了解澳洲购房成本结构

风险提示

| 风险类型 | 说明 |

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| 政策时效风险 | 税率及补贴政策可能随预算案调整，关键决策前务必核实 |

| 估算偏差 | LMI费率因贷款人信用状况、贷款机构而异，区间估算可能偏离实际报价 |

| 非专业建议 | 复杂案例（如信托购房、海外收入、自雇人士）需咨询持牌Broker |

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技术实现：纯Markdown文档，无可执行代码，通过CLS-Certify v2.1.0全扫描认证，安全评分95/100，获评S级。

维护背景：由澳大利亚注册金融科技公司Oney & Co开发，官网oneyco.com.au展示完整业务资质。