核心功能
aussie-mortgage-calc 是一款专为澳大利亚房产市场设计的离线计算工具，无需API密钥或网络连接即可运行。核心功能覆盖购房全流程的关键财务计算：
- LVR（贷款价值比）计算：输入房产价值和首付款，自动输出LVR百分比，并提示是否需要购买LMI（当LVR>80%时）
- 州际印花税计算：支持NSW、VIC、QLD、SA、WA、TAS、ACT、NT八大州/领地，自动应用2026年最新税率及首次购房者（FHB）减免政策
- LMI保费估算：基于LVR区间提供简化的贷款人按揭保险费用预估
- 还款额计算：支持本息同还（P&I）与只还息（IO）两种模式，输出月/双周/周三档还款金额
- 借款能力评估：综合收入、支出、利率等参数估算可贷额度
显著优势
1. 完全离线运行：无需担心API限额、网络延迟或数据隐私外泄
2. 2026年税率实时同步：印花税阈值、FHB豁免门槛均按最新州政府公告更新
3. 州际差异化精准处理：例如NSW的FHB全额豁免上限为$80万，VIC为$60万，各州外国买家附加税（7%-8%）自动计入
4. CLI友好：支持JSON输出，便于集成至工作流或报表系统
局限性与注意事项
- LMI为估算值：实际保费因贷款机构、投保人职业、贷款产品而异，工具提供的是行业基准参考
- 不含动态利率：输入利率需手动更新，不联动RBA官方利率变动
- 非持牌金融建议：明确标注"仅供教育用途"，复杂个案仍需咨询持牌房贷经纪人
适用人群
- 澳洲房产经纪人（Brokers）快速出单
- 首次购房者（FHB）前期预算规划
- 房产投资者跨州比较持有成本
- 财务规划师制作客户提案
风险提示
工具依赖静态数据集，若州政府临时调整税率（如2024年昆州曾紧急上调外国买家附加税），可能存在数周滞后。建议在正式签约前，通过State Revenue Office官网二次核实。