核心功能
Asset Allocation Advisor 是一款基于 CFA（特许金融分析师）框架的专业投资顾问技能，涵盖完整的资产管理服务链条：财务诊断 → 目标设定 → 宏观分析 → 资产配置 → 产品筛选 → 执行落地 → 风险管理 → 动态再平衡。
显著优点
1. 权威性方法论：采用 CFA 的 IPS（投资政策声明）框架，融合 RRTTLLU 原则、美林投资时钟经济周期模型、现代投资组合理论（均值-方差优化）及行为金融学，理论体系扎实。
2. 五级风险分层：将投资者划分为保守（<5%最大回撤）、稳健（5%-10%）、平衡（10%-20%）、进取（20%-35%）、激进（>35%）五个层级，每个层级配有明确的收益率目标与资产配置比例（如保守型：现金35%/债券40%/权益8%）。
3. 全流程标准化输出：强制生成包含12个模块的完整 IPS 报告，从客户财务画像、压力测试到投资纪律与监控计划，形成闭环管理。
4. 行为金融介入：内置认知偏差识别模块，帮助投资者规避常见心理陷阱。
潜在局限
- 监管合规风险：技能明确标注"仅供参考，不构成正式建议"，但在实际交互中可能产生投资建议的表见效果，用户可能忽视免责声明。
- 动态数据依赖：宏观分析与产品筛选依赖外部数据源（未在技能中明确定义），若数据更新滞后或来源不可靠，将影响配置有效性。
- 地域适配性：资产配置模型中的"境内/境外权益"比例隐含特定市场语境，跨国用户需额外适配。
适合人群
- 有明确理财目标但缺乏资产配置知识的个人投资者
- 希望系统化梳理投资组合的 DIY 投资者
- 对 CFA 方法论感兴趣、愿意学习专业框架的进阶用户
常规风险
⚠️ 投资有风险，过往业绩不代表未来表现；再平衡规则执行需严格纪律，频繁调整可能产生交易成本侵蚀收益。