Insurance Advisor

核心用法

insurance-advisor 是一款面向中文用户的保险规划助手，通过场景化命令快速生成个性化保障方案。用户只需选择人生阶段（single/married/married-with-kids）或险种类型（medical/critical/life/accident），即可获得结构化的投保建议。

典型工作流程：
1. 场景识别 — 输入 life 状态命令确定基础需求框架
2. 险种配置 — 针对医疗险、重疾险、寿险、意外险分别获取产品对比与保费测算
3. 方案整合 — 输出覆盖「医保→百万医疗→重疾→意外→定寿」的完整保障层级

显著优点

• 场景化设计：告别复杂的保险术语，用人生阶段（单身/已婚/育儿）直观匹配需求
• 性价比导向：强调"几百元/年"的百万医疗险等低门槛高杠杆产品
• 优先级明确：提供"医保→商业险"的标准配置顺序，避免过度投保或保障缺口
• 本土化适配：完全基于中国医保体系、重疾险定义及定期寿险市场设计

潜在局限

• 产品库局限：未明确接入实时保险数据库，产品对比可能依赖通用知识而非实时市场数据
• 个性化深度有限：缺乏健康告知智能核保、家庭财务量化分析等深度功能
• 地域差异忽略：未区分各省市医保政策差异及地方性惠民保产品
• 理赔实操细节：理赔指南可能停留在流程说明，缺乏具体材料清单和争议处理策略

适合人群

• 保险零基础用户，需要清晰的配置优先级指引
• 人生阶段变化期人群（结婚、生子、购房）需快速重新规划保障
• 预算敏感型消费者，追求"花小钱办大事"的险种组合

常规风险提示

⚠️ 配置原则：遵循"先保障后理财、先大人后小孩、先主力后其他"的基本原则
️ 健康告知：任何投保均需如实告知健康状况，隐瞒可能导致拒赔
⚠️ 保单管理：建议定期（每年或人生阶段变化时）审视保障额度是否充足
⚠️ 理赔时效：注意各险种的报案时限要求，保留完整医疗票据原件

核心用法

insurance-advisor 是一款面向中文用户的本地化保险方案顾问工具，通过命令行参数接收用户信息（年龄、收入、家庭状态等），输出定制化的保险配置建议。

命令体系：

• single / married / married-with-kids — 按人生阶段推荐基础方案
• medical — 医疗险方案与产品对比
• critical — 重疾险配置建议
• life — 定期寿险规划
• accident — 意外险推荐

典型工作流程：
1. 用户根据当前人生阶段选择对应命令
2. 输入年龄、年收入、所在城市等参数
3. 工具调用 bc 进行保费计算与预算配比
4. 输出结构化方案：优先推荐险种、保额建议、年缴预算、产品对比表

显著优点

• 极致隐私安全：纯 Bash 实现，零网络通信，所有数据本地处理，杜绝信息泄露风险
• 零依赖轻量化：仅依赖系统内置工具（bc/cat/echo/printf），无需安装任何第三方包
• 本土化深度适配：针对中国医保体系、社保基数、常见保险产品形态设计
• 输出即开即用：生成的方案可直接用于与保险顾问沟通或自主投保参考
• 透明可审计：代码完全开源，计算逻辑可见，无黑箱算法

潜在缺点与局限性

• 信息时效性：保险产品迭代快，本地数据库无法实时更新条款与费率
• 监管合规模糊：未持有保险经纪牌照，严格意义上不构成专业投保建议
• 个性化天花板：基于规则引擎输出，无法处理复杂家庭财务规划或税务优化
• 地域覆盖有限：主要适配中国大陆市场，港澳台及海外用户适用性低
• 交互体验简陋：纯 CLI 界面，对非技术用户不够友好

适合人群

• 希望快速建立保险认知、制定初步配置框架的保险小白
• 注重隐私、不愿在第三方平台留下个人信息的敏感型用户
• 已有基础社保、希望补充商业险的职场新人/年轻家庭
• 技术背景用户，希望理解计算逻辑后进行二次开发
• 用于与专业保险顾问沟通前的需求梳理与知识储备

常规风险

1. 建议≠决策：工具输出仅为参考框架，实际投保需结合自身健康状况、职业类别、核保结论综合判断
2. 费率偏差：计算结果基于通用假设，实际保费因健康告知、保险公司定价策略存在浮动
3. 条款细节盲区：未涵盖免责条款、等待期、疾病定义等关键细节，需仔细阅读正式合同
4. 无理赔协助：仅提供理赔流程指南，无实际理赔代办或纠纷协调服务
5. T3来源风险：个人开发者维护，长期更新承诺与代码质量依赖作者个人信用

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技术备注：该 Skill 通过 CLS-Certify v2.1.0 全量扫描，静态分析 90 分、动态行为 95 分、网络流量 100 分，总评 A 级（85 分），无任何安全漏洞发现。