核心用法
aussie-mortgage-calc 是一款专为澳大利亚房地产市场设计的离线房贷计算工具，通过 CLI 命令行提供一站式贷款评估服务。核心功能包括：
| 功能 | 用途 |
|------|------|
| **LVR 计算** | 贷款价值比评估，自动提示是否需缴纳 LMI（>80%） |
| **印花税计算** | 覆盖 NSW/VIC/QLD/SA/WA/TAS/ACT/NT 八大州领地，自动应用首套房优惠 |
| **LMI 估算** | 根据 LVR 区间快速估算贷款保险费用 |
| **还款计算** | 支持本息同还（P&I）与只还息（IO），输出月/双周/周供额 |
| **借款能力评估** | 综合收入、支出估算可贷额度 |
使用示例
# 首套房印花税（NSW，75万澳元） aussie-mortgage stamp-duty --state NSW --value 750000 --type first-home # 30年期贷款月供（60万，利率6.5%） aussie-mortgage repayment --loan 600000 --rate 6.5 --years 30
显著优点
1. 完全离线运行：无需 API 密钥、无需联网，保护敏感财务数据
2. 政策实时同步：2026年各州印花税门槛、首套房豁免门槛已更新（如 NSW 免征上限 $80万）
3. 多场景覆盖：从投资房、自住房到首次置业者优惠自动匹配
4. 机器可读输出：--json 标志便于集成至工作流或报表系统
5. 专业背书：由澳洲持牌贷款经纪公司 Oney & Co 开发
潜在局限
- LMI 仅为估算：实际保费因贷款机构、借款人职业、信用评分而异
- 不含实时利率：需手动输入当前利率，不直连银行系统
- 法律免责：明确标注 "For educational purposes only"，不构成正式财务建议
- 地域受限：仅适用于澳大利亚司法管辖区，海外用户无法使用
适合人群
- 澳洲房产买家（尤其是首购族）进行购房前快速成本测算
- 抵押贷款经纪人（Mortgage Brokers）用于客户初步方案演示
- 房产投资者比较不同州的投资成本
- 财务规划师制作教育材料
常规风险提示
- 印花税政策可能随州预算调整，建议交叉核对 State Revenue Office 官网
- 利率变动对长期还款额影响显著，需预留压力测试空间
- 海外买家附加费（Foreign Surcharge 7%-8%）需额外计入总成本