Aussie Mortgage Calc

核心功能与用法

aussie-mortgage-calc 是一款专为澳大利亚房产市场设计的本地命令行计算工具，覆盖房贷全流程关键计算场景：

1. 贷款价值比（LVR）计算

• 输入房产价值与首付金额，自动计算LVR百分比
• 智能判断是否需要缴纳LMI（LVR>80%时触发提示）

2. 各州印花税计算

• 支持NSW/VIC/QLD/SA/WA/TAS/ACT/NT八大州领地
• 自动应用2026年最新首次置业者（FHB）豁免与优惠阈值
• 区分自住与投资用途税率，含海外买家附加费计算

3. 贷款人抵押保险（LMI）估算

• 基于LVR区间提供简化保费估算
• 辅助高比例贷款决策

4. 还款计划生成

• 支持本息同还（P&I）与只还利息（IO）两种模式
• 输出月付、双周付、周付三种频率金额

显著优点

• 完全离线运行：无需网络连接或API密钥，保护敏感财务隐私
• 数据时效性：集成2026年各州税务局最新税率与FHB政策
• 输出灵活：支持JSON机器可读格式，便于集成至工作流
• 专业场景覆盖：从首付规划到持续还款的全周期工具

潜在局限

• LMI为估算值：实际保费因贷款机构、借款人职业等因素存在差异
• 不含动态利率：需手动输入利率，无法实时追踪RBA或银行利率变动
• 政策边界简化：复杂FHB资格（如收入上限、房产类型限制）未完全细化

适合人群

• 澳大利亚房产买家与投资者
• 抵押贷款经纪人与理财规划师
• 需要进行快速购房成本测算的海外买家

常规风险提示

⚠️ 非财务建议：所有计算结果仅供教育参考，实际贷款条款请以金融机构最终审批为准。重大财务决策建议咨询持牌抵押贷款经纪人或财务顾问。

⚠️ 数据更新延迟：州政府税率政策可能年中调整，建议定期核查工具版本与官方来源一致性。

核心功能

aussie-mortgage-calc 是一款专为澳大利亚房产市场设计的本地房贷计算工具，无需网络连接即可完成核心贷款评估：

• LVR（贷款价值比）：快速计算首付比例，自动判断是否触发 LMI（>80%）
• 印花税计算：覆盖 NSW/VIC/QLD/SA/WA/TAS/ACT/NT 八大州/领地，自动应用 2026 年最新税率及首次购房者（FHB）豁免/优惠政策
• LMI 估算：基于 LVR 区间提供保险费用参考
• 还款计划：支持本息同还（P&I）与只还利息（IO）模式，输出月/双周/周频还款额
• 借款能力评估：综合收入、支出、利率等参数估算可贷额度

显著优点

| 维度 | 说明 |

|------|------|

| **完全离线** | 零网络依赖，无 API 密钥，机场/偏远地区均可使用 |

| **零依赖安全** | 无运行时 npm 包，彻底消除供应链攻击面 |

| **政策时效性** | 内置 2026 年各州税率及 FHB 门槛（如 NSW $800k 以下全免） |

| **输出灵活** | 默认友好格式，`--json` 支持程序化集成 |

| **可信来源** | 由澳洲持牌贷款工具公司 Oney & Co 维护 |

潜在局限

• LMI 为估算值：实际保费因 lender、借款人职业、信用评分差异可达 ±15%
• 不含利率预测：固定/浮动利率切换、未来 RBA 调整需手动假设
• 未覆盖特殊产品：low-doc、construction loan、family guarantee 等需专业咨询
• 税务建议免责：FHB 资格判定（如 12 个月内入住要求）需核实州政府细则

适用人群

• 房产买家：快速比价不同首付方案的总成本
• 贷款经纪人：现场向客户演示即时计算结果
• 国际学生/新移民：理解澳洲各州购房成本差异
• 开发者：集成 --json 输出至房产比价平台

常规风险提示

• 计算结果仅作教育参考，不构成贷款预批或财务建议
• 印花税阈值每年 7 月可能调整，关键决策前请复核州税务局官网
• 外国买家附加费（Foreign Surcharge 7-8%）未包含在基础计算中，需额外留意