Fund Invest Advisor

核心功能

Fund Advisor 是一款专注于基金定投规划的本地计算工具，主要提供以下能力：

1. 定投收益计算

• 支持复利计算与真实年化收益率模拟
• 可对比不同收益率场景（如5%/8%/12%）的长期差异
• 输入参数：月定投额、年化收益率、定投年数

2. 资产配置建议

• 三种预设风险偏好：保守型、稳健型、激进型
• 输出详细配置比例与具体金额分配
• 支持股票、债券、货币等大类资产

3. 再平衡提醒

• 分析当前持仓偏离目标配置的程度
• 提供调整建议，帮助维持风险敞口稳定

4. 策略与知识支持

• 根据风险偏好输出定投策略建议
• 内置基金类型科普（货币基金、债券基金、混合基金、股票基金等）

显著优点

• 完全离线：纯本地脚本执行，无需联网，数据隐私有保障
• 轻量高效：基于 Bash/Python 实现，兼容 Python 3.6+
• 场景覆盖全：从入门科普到进阶的资产配置、再平衡均有涉及
• 计算透明：公式可见，无黑箱，便于用户理解和验证

潜在局限

• 理论模拟为主：收益计算基于假设年化收益率，未接入实时市场数据
• 无基金筛选数据库：不提供具体基金产品的业绩对比或评级
• 策略相对标准化：风险偏好分类较粗（仅三种），难以满足高度定制化需求
• 无回测功能：无法基于历史真实数据验证策略表现

适合人群

• 定投初学者：需要理解复利效应与基础配置逻辑
• 隐私敏感用户：不愿将财务数据上传至云端
• 长期规划者：希望离线模拟不同收益假设下的资产积累路径
• 已有持仓者：需要简单的再平衡计算工具

常规风险提示

• 所有收益均为理论模拟，不代表实际投资收益
• 基金投资有风险，市场波动可能导致本金亏损
• 资产配置建议仅供参考，需结合个人实际情况调整
• 建议搭配正规金融机构的研究报告或持牌顾问意见使用

核心功能

Fund Advisor 是一款专注于基金定投场景的专业计算工具，通过命令行交互提供从收益测算到组合管理的完整投资支持。

主要用法

工具通过 scripts/fund.sh 脚本提供 8 个核心命令：

• `invest` / `dca`: 定投收益计算器，支持复利计算与真实年化收益率输出，输入月投金额、预期年化、定投年限即可生成完整现金流分析
• `compare`: 多收益率对比工具，可同时模拟 5%/8%/12% 等不同假设下的收益差异，辅助决策
• `allocate`: 智能资产配置，针对保守/稳健/激进三类风险偏好，输出具体基金类型配比及金额分配
• `rebalance`: 持仓再平衡诊断，根据当前持仓市值与目标配置的偏离度，给出调整建议
• `types`: 基金类型知识库，覆盖货币基金、债券基金、混合基金、股票基金等分类特征与风险说明
• `strategy`: 定投策略建议，结合风险偏好定制扣款频率、择时规则、止盈阈值等执行方案

显著优点

1. 隐私优先的本地架构：所有计算均在本地完成，投资组合数据存储于用户目录 ~/.local/share/fund-invest-advisor/，不上传任何敏感信息，彻底规避数据泄露风险
2. 零依赖的安全设计：仅使用 Python 标准库（math/json/sys），无第三方包引入供应链攻击风险，代码 1,329 行经完整审计
3. 投资逻辑的完整性：覆盖"测算→配置→执行→再平衡→止盈"的全流程，避免单一功能工具的碎片化问题
4. 理论模型的严谨性：采用标准复利公式 FV = PMT × [(1+r)^n - 1] / r，年化收益率计算贴合金融监管披露规范

局限性与风险提示

• 模拟非承诺：所有收益均为数学假设，不构成投资建议，实际基金净值波动可能导致本金亏损
• 无实时数据：不提供基金净值查询、市场估值分析等联网功能，需用户自行获取外部数据输入
• 参数敏感性：长期定投结果对年化收益率假设高度敏感，3% 的差异在 20 年复利下可能导致最终收益翻倍，需理性设定预期
• 再平衡触发机制：当前仅提供静态诊断，无自动提醒或阈值监控功能，需投资者主动定期执行

适合人群

• 基金定投初学者：需系统了解复利效应与资产配置原理
• 隐私敏感型投资者：拒绝将持仓数据上传至第三方平台
• 策略型长期投资者：希望自主管理再平衡规则，不依赖算法投顾
• 开发者/量化爱好者：脚本开源透明，可二次定制计算逻辑

常规风险

• 市场系统性风险：权益类基金可能遭遇 30%-50% 的回撤周期
• 流动性风险：持有期过短可能因赎回费侵蚀收益
• 通胀侵蚀风险：若实际收益率低于 CPI，购买力将下降
• 操作纪律风险：人工定投易因市场恐慌中断扣款，破坏复利积累

> ⚠️ 核心提示：本工具为计算辅助，非投资建议。基金有风险，投资需谨慎。